Робота на біржі кредитів

Для початку я хотів би розділити всіх існуючих кредиторів на три градації. В залежності від того до якої групи Ви себе віднесете і залежить корисність інформації написаної мною нижче. Отже ... На мій скромний погляд існує три типи Кредиторів:
Вища ланка - Серйозні інвестори які володіють достатньою сумою для регулярного кредитування на великі і середні суми. На мій скромний погляд планка входження в дану категорію починається з оборотів від 30.000 $ на місяць.
Середня ланка-Кредитори не "живуть біржею", що кредитують від випадку до випадку в міру наявності вільних коштів.
Нижча ланка-прошу не ображатися, але це те що поганих "розумний кредитний бізнес" попереднім двом категоріям. Це "кредитори" прийшли на ринок з сумами 20-500 $, які ні про що не думають і які "розподіляють" свої ризики кредитуючи "все що рухається" по 5-10 баксів
Чим же відрізняються алгоритми роботи зазначених Вище категорій Кредиторів?
Ведуть ретельний аналіз позичальника, збирають аналітичну і статистичну інформацію, само собою ведуть ретельний облік всіх фінансових операцій.
Так як кредитують не регулярно то частіше видають кредити "по знайомству" (наприклад на форумі), не проводять аналізу зовсім або тільки поверхневий аналіз. Дуже часто навіть не ведуть облік операцій.
Ну тут і сказати нічого ... Уміють тільки натискати кнопку "видати кредит". Життя їх не боргу .. Після пари "кидків" вони йдуть з кредитування
Як видавати кредити? Власне існує три основних способи кредитування:
Біржа кредитів системи Вебмані
Борговий сервіс - через ліміти довіри
Пряма передача грошей без оформлення боргових зобов'язань
Пряма виписка боргових зобов'язань на С-гаманець позичальника.

Третій варіант не варто розглядати взагалі так як він жодним чином не захищає Кредитора юридично. Так, при не поверненні боргу, можна заблокувати кіпер Позичальника. Але це вимагатиме багато рухів тіла і все одно Система не зможе Вам надати юридично значимих документів для судових органів.

Пряма виписка боргових зобов'язань на С-гаманець позичальника. Це можна зробити прямо з кіпера. Буквально за пару хвилин. Боргові гаманці "С" і "D" взагалі є основою для кредитних зобов'язань всередині системи. Наприклад, біржа кредитів є лише надбудовою над механізмом боргових гаманців. Надбудовою з більш зручним для обліку інтерфейсом. При неповерненні виданого таким способом кредиту, також автоматично блокується кіпер позичальника і змінюється логіка його функціонування на користь кредитора. Обнуляється BL. Договір в Арбітражі можна використовувати свій, а не типовий WMT. Можна взагалі без договору. Також у кредитора є можливість прямого доступу до всіх закритим полях атестата позичальника. Також можна замовити повний комплект документів для складання позовної та подання до суду. Саме такий спосіб використовують все більше серйозних кредиторів та кредитних автоматів, тому він дає більш гнучкі можливості для інтеграції в свої власні бізнес-моделі.

Борговий сервіс. Ніби як зручно все ....... Але насправді (моя особиста думка) сервіс має стільки "неправильних" алгоритмів що я б не рекомендував їм користуватися. Поясню: При простроченні кредиту гроші не будуть автоматично списані з гаманця позичальника При простроченні кредиту гаманець заемшіка НЕ блокується. Без виписки довіреності неможливо дізнатися і оцінити борги Позичальника перед іншими Кредиторами. Процедура стягнення боргів не так прозора як при кредитуванні через Кредитну біржу І найголовніше - неможливо провести аналіз кредитної діяльності позичальника, неможливо упевнитися що він той за кого себе видає (про це нижче)

Біржа Кредитів. На мій погляд більш менш зручний інструмент для кредитування оскільки дозволяє оцінити більш глибоко Заемшіка. Автоматично виключає (за власними алгоритмами) підозрілих Позичальників.

А тепер давайте підійдемо до найцікавішого питання - аналіз та оцінка Позичальника.
В першу чергу я буду давати "поради" для роботи на Кредитній Біржі, але само собою все це можна перенести і на борговий сервіс. Головне правило Кредитора - Ідентифікуй Позичальника З'ясуйте для себе - чи той він за кого він себе видає? Один з основних "кидків" у кредитному бізнесі це отримання кредитів на підставних дані. На куплені ВМІДи. Подібних учасників називають дроп. Бувають різні за масштабом підготовчі дії для здійснення "кидків" З простими дроп легко боротися і вони обчислюються швидко, але "буває" і ретельно запланована акція коли обчислити дропа буде неможливо на 99% Я не буду розкривати алгоритми ЯК будується "не вбивати дроп" так як інформацією можуть скористатися "нехороші люди" Ваше завдання провести аналіз і виявити дропа. Як це зробити? У нас (наприклад, але ситуація реальна тижневої давності) є позичальник з Нижнього Новгорода. При подачі першої заявки на Біржі його айпішник НЕ збігався з даними містом. Виникла підозра. Наступні заявки почали стрибати по всіх містах Росії. За добу змінювалося до 3-х міст. І це були НЕ проксі ........ Ось Вам один з украй дурних прикладів дропства. Розумний кредитор ніколи не стане кредитувати Позичальника з незрозумілим місцем знаходження.