Платформа для визначення кредитного рейтингу позичальника на основі даних використання мобільного телефону

Як відомо, банки приймають рішення про видачу кредиту тому чи іншому фізичній особі на підставі його кредитної історії. З одного боку, наявність сприятливої кредитної історії позичальника почасти свідчить про його надійність. З іншого боку, якщо у позичальника ще немає кредитної історії (таке рідко, але все ж таки трапляється), то банк, видаючи кредит, йде на великий ризик. Нова платформа Cignifi дозволяє банкам знизити ризики, вводячи ще один критерій оцінки надійності нових клієнтів. Ґрунтується він не на кредитній історії, а на аналізі даних використання потенційним позичальником свого мобільного телефону протягом декількох останніх тижнів.

Проект, робота над яким ведеться з 2010 року, являє собою, за твердженням його творців, «революційний спосіб, за допомогою якого компанії, що надають послуги в сфері фінансів, зможуть обслуговувати 2,7 млрд.

людей по всьому світу, мають мобільний телефони, без доступу до офіційних фінансових сервісів». Молода американська компанія розробила «першу затверджену аналітичну платформу, яка дозволяє оцінювати ризики надання кредитів споживачам і присвоювати їм кредитний рейтинг на основі поведінкового аналізу даних по використанню ними мобільних телефонів».

Для аналізу платформа для визначення кредитного рейтингу позичальника використовується історія вхідних і вихідних дзвінків з телефону потенційного клієнта банку за останні чотири тижні, що передують перевірки. На основі цих даних складається поведінкова математична модель, яка дозволяє оцінити надійність позичальника за заданою шкалою. Насправді, бізнес-ідея, яка прийшла в голову розробникам цієї платформи, проста і геніальна одночасно. Запатентована аналітична платформа перетворює мільярди дзвінків, SMS-повідомлень і платежів, здійснюваних за допомогою мобільних телефонів, кредитний рейтинг. Таким чином, вона вимірює можливі ризики, ймовірність шахрайства, прострочення по платежах і навіть дає прогноз у відсотковому співвідношенні, чи буде споживач користуватися тим чи іншим фінансовим продуктом.

Бали виставляються в залежності від комбінації поведінкових і тимчасових умов, але жодним чином не ґрунтуються на географічних даних або ж на утриманні голосової або текстової інформації», відзначає компанія. Вона наполегливо підкреслює той факт, що платформа для визначення кредитного рейтингу позичальника Cignifi дозволяє зберігати повну конфіденційність отриманих даних. Вони не передаються третім особам, якщо тільки не буде отримано офіційний запит.

Сама по собі бізнес ідея створення платформи для визначення кредитного рейтингу позичальника Cignifi, безумовно, заслуговує уваги. Досі банки змушені відмовляти багатьом потенційним клієнтам, так як вони не можуть бути впевнені в тому, що отримають свої гроші назад. За допомогою такої аналітичної платформи банки зможуть значно розширити кількість своїх позичальників з мінімальними ризиками для себе. Єдине питання - чи захочуть споживачі, незважаючи на всі твердження про конфіденційність, щоб банки влазили не тільки в свої гаманці, але і мобільні телефони.

банки