Питання - відповіді

У часи кризи ціна помилки при управлінні сімейним бюджетом зростає. Тому головне сьогодні - не наробити дурниць. «Підстелити соломку» і вийти з кризи з мінімальними втратами вам допоможуть авторитетні експерти в галузі фінансів, споживчого ринку, нерухомості, трудових відносин.

Ігор Жуков (27), Москва:
Зараз по телевізору кажуть: через світову кризу ціна нафти падає, вже 50 доларів барель коштує, а влітку доходило майже до150. Потім показують Америку - там американці радіють, що бензин сильно подешевшав, їм добре. А у нас на заправках ледь на півтора рубля ціна знизилася. Не збагну, чому в Москві бензин не дешевшає? Адже самі добуваємо нафту!

Відповідає голова ради директорів Московського міжрегіонального нафтового союзу Юрій ЗУЄВ:

- Весь минулий рік заправки лихоманило. Вони жили з мінімальною маржею через високі ціни на нафтопродукти. Слабке зниження цін на бензин зараз - це відлуння минулого року, коли деякі АЗС і нафтові компанії навіть працювали в збиток. Однак тенденція на поступове падіння цін на паливо намітилася, це видно. Найближчим часом вартість бензину повинна поступово знижуватися. Ціна дизпалива впаде трохи менше в силу сезонного фактора - зараз підвищується попит на зимове паливо, що дещо гальмує зниження цін.

Втім, є фактори, в силу яких ситуація може змінитися. З 1 грудня почали діяти нові, знижені експортні мита на нафту і нафтопродукти, вони зменшилися відповідно на 95,2 і 64,1 долара за тонну. Це може знову підвищити привабливість експорту для російських нафтових компаній. Якщо на експорт підуть значні обсяги нафтопродуктів, це може створити дефіцит палива на внутрішньому ринку. А дефіцит товару здатний спричинити нове зростання вартості бензину. Але зміна динаміки руху цін буде ясно тільки в середині грудня.

Сергій Караван (35), Хімки, Московська область:
У дружини на роботі всі кинулися купувати золото - каблучки, сережки, ланцюжки. Кажуть, вони через кризу будуть дорожчати, а потім їх можна буде вигідно продати і заробити. Я поки свою відмовляю, але натиск наростає. Може, дійсно купити? Гірше не буде? Або буде?

Відповідає професор Російської економічної школи Олексій горя:

- Це може бути вигідною інвестицією, але тільки в довгостроковій перспективі - скажімо, від п'яти років. Справа в тому, що при купівлі та продажу ювелірних виробів ви несете великі додаткові витрати, пов'язані з тим, що крім самого дорогоцінного металу у вартість виробу включені торговельні та інші націнки. Тому, навіть якщо золото буде дорожчати, доведеться довго чекати, щоб його подорожчання компенсувало можливі втрати на купівлю-продаж.

Якщо дуже хочеться інвестувати гроші саме в коштовності, то дрібному інвестору вигідніше відкрити металевий рахунок в банку або купити в тому ж банку інвестиційних монет. Крупному інвестору треба звернути увагу на цінні папери - деривати на дорогоцінні метали. Вартість всіх перерахованих інструментів коливається разом зі світовими цінами відповідного дорогоцінного металу, а витрати при купівлі-продажу набагато менше.

Таким чином, покупка ювелірних виробів для інвестицій практично не має сенсу. Та й саме золото як об'єкта вкладень зараз виглядає менш привабливо у порівнянні, наприклад, з нерухомістю.

Г.С. СМИРНОВА (0), Москва:
Дочка вчиться на другому курсі фінансово-промислової академії, а два її кращих шкільних товариша - в геологорозвідувальному університеті. Вони часто збираються у нас. Нещодавно сперечалися: кому пора закінчувати з навчанням, і чия спеціальність через три-чотири роки вже не буде затребувана. Спочатку жартували, але потім довели мою Лену до сліз. Фінансистів, кажуть, вже почали звільняти, багато стали безробітними, а нові не знадобляться, навіть якщо криза мине. Хочеться, щоб авторитетна людина пояснив: чи загрожує нам при кризі перевиробництво фінансистів та економістів чи ні?

Відповідає перший проректор Вищої школи економіки Лев Якобсон:

- У 90-х роках з'явилося багато вузів, які випускають дипломованих економістів і фінансистів. Інша справа, що якість освіти багатьох з них залишається незадовільним. Особливо підкреслю: надлишок таких «фахівців» виявився ще до фінансової кризи! Зате дійсно добре підготовлених професіоналів не вистачає. Їх не вистачає і зараз. Безумовно, криза призвела до помітного скорочення людей, зайнятих у фінансовій сфері. Звільняють і багатьох молодих фахівців, часто без розбору - «стріляють по площах». На жаль, це стосується і дуже добре підготовлених фахівців - багато молоді працівники з хорошою освітою прагнули потрапити в високоприбуткову, але при цьому високоризикову сферу інвест-бенкінг, яка найбільш сильно постраждала через кризові явища.

Але якщо брати перспективу в три-чотири роки, то до цього часу очікується новий підйом в економіці, оскільки будь-які кризові явища носять циклічний характер. Упевнений, що звуження попиту на якісних економістів і фінансистів після кризи не відбудеться. Безумовно, повернення до старої фінансовій системі не буде, її структурні зрушення неминучі. З одного боку, буде більш жорстко контролюватися робота з біржовими фінансовими інструментами. Але з іншого - зросте попит на фінансистів та економістів з боку корпорацій, банків, реального сектора. Одне компенсується іншим. У різний час різні структури створювали попит. Спочатку банки, потім «нефтянка», за нею інвестфонди. Хто потім - поки сказати складно. Але «люксовий товар» користується попитом завжди. А щоб стати таким, потрібно вчитися в хороших вузах і постійно гарувати.

Андрій БИКОВ (31), Москва:
Великих кредитів я ніколи не брав, а по дрібниці користувався - на новий телевізор, домашній кінотеатр. Друзі кажуть, що зараз дуже вигідно поміняти всю побутову техніку в кредит. Мовляв, банки розоряться, платити буде нікому, а гроші я вже отримаю і куплю все, що потрібно. Може, щось є в цьому здорове?

Відповідає директор Банківського інституту Вищої школи економіки Василь солодки:

- У разі банкрутства банку всі зобов'язання його клієнтів переходять до правонаступника кредитної організації. Правонаступником банку є або державна корпорація «Агентство по страхуванню внесків» (АСВ), або інший банк - новий власник збанкрутілої організації. Це вже діюча, добре налагоджена практика. Останнім часом, наприклад, дві кредитні організації, постраждалі через фінансові проблеми, перейшли під контроль іншого банку-інвестора.

Якщо клієнт узяв у банку гроші, а той, як припускає Андрій, розориться, позичальник все одно зобов'язаний буде погашати свій кредит, тільки одержувачем платежів буде не старий банк, а новий власник. АСВ або новий інвестор повинні повідомити клієнта про те, що платежі по кредиту необхідно перераховувати на новий рахунок. Якщо ж клієнт відмовляється погашати позику, то це вважається несплатою кредиту зі всіма витікаючими з такої відмови наслідками. Зокрема, інформація про це вноситься до бази кредитних історій, що не тільки псує репутацію, але і закриває доступ до позик в інших банках. Так що, очевидно, що нічого окрім зайвих проблем невиплата кредиту не принесе.